보글헤즈 자산배분전략 십계명 8탄!

 

@출처 : https://unsplash.com/photos/kAJLRQwt5yY

안녕하세요, 주식 리뷰해주는 남자, 주리남입니다.
보글헤즈(bogleheads)의 자산배분전략 십계명 연재를 이어갑니다.

지난번 원칙 복습하고 갈게요.

 

https://fl400.tistory.com/m/66

보글헤즈 자산배분전략 십계명 1탄!

https://fl400.tistory.com/m/67

보글헤즈 자산배분전략 십계명 2탄!

https://fl400.tistory.com/m/69

보글헤즈 자산배분전략 십계명 3탄!

https://fl400.tistory.com/m/70

보글헤즈 자산배분전략 십계명 4탄!

https://fl400.tistory.com/m/71

보글헤즈 자산배분전략 십계명 5탄!

https://fl400.tistory.com/m/73

보글헤즈 자산배분전략 십계명 6탄!

https://fl400.tistory.com/m/77

보글헤즈 자산배분전략 십계명 7탄

 

 

 

 

보글헤즈는 유투버이자 자산배분전략을 활용한 투자회사의 대표이신 김단테(김동주)님의 신간 <절대수익법칙)에서 소개되었던 자산배분전략을 다루는 대표적인 커뮤니티입니다.

그럼, 보글헤즈 자산배분전략 십계명 8탄 시작합니다!

Step8, Minimize taxes!
제8원칙, 세금을 최소화하세요!

Perhaps the reason that Bogleheads focus carefully on tax efficiency is that no one controls how equity markets might perform in a given year. Rather than obsessing over the unknowable, you should focus on areas where your decisions can save money: by preserving money for retirement what would otherwise go to Uncle Sam.
정해진 기간에 주식시장의 수익은 그 누구도 조정할 수 없기에, 보글헤즈는 세금부분에 집중합니다. 누구도 모르는 영역보다는 당신의 선택으로 돈을 절약할 수 있는 영역에 집중하세요!

The most important rule for tax efficiency is to take full advantage of tax-advantaged accounts such as 401(k)s and IRAs. These allow your money to grow, using the magic of compound interest, without a portion being removed every year to pay taxes. Many investors have large enough tax-advantaged accounts to hold all of their retirement savings, and so never need to worry about tax efficient placement.
401k나 개인연금펀드 같은 세금 혜택이 있는 상품을 최대한 활용하는 것이 가장 중요합니다. 이런 상품들은 매년 세금으로 돈을 뜯기지 않고, 이자가 불어나는 마법으로 당신의 돈을 불릴 수 있도록 해줍니다. 많은 투자자들은 세금 혜택이 있는 상품에 모든 퇴직자금을 넣으므로써 세금 걱정에서 자유로워집니다.

But for those who also have taxable accounts, look carefully at the tax efficiency of each holding. Some fund types, like total market equity index funds, are extremely tax-efficient, because they produce very low dividends and capital gains. By contrast, bond funds can be extremely tax-inefficient, because the interest they produce every year is taxed at your full marginal tax rate. So Bogleheads put tax-inefficient funds ( bonds) into tax-advantaged accounts. Other tax-inefficient funds that should usually go in tax-advantaged accounts are REITs, small value funds, and actively managed funds that frequently churn their holdings. If there's not enough room for bonds in tax-advantaged accounts, and you are in a higher tax bracket, holding tax-exempt municipal bond funds in a taxable account may be a good choice.
그러나, 이런 상품들도 상품구성을 잘 살펴보아야합니다. 전 체 시장에 투자하는 펀드 중에는 배당금이나 차익을 적게 주어 세금혜택을 주는 경우도 있습니다. 보글헤즈는 REITs나 소규모 펀드, 회전매매가 많은 액티브 펀드들을 이런 상품에 넣어둡니다.

 

 

 

 

Bogleheads who hold taxable accounts also often make use of tax loss harvesting, which is a technique to turn market downturns into immediate tax savings.
보글헤즈는 하락장에서 세금을 줄이는 기술을 활용하여 세금혜택이 없는 상품에서도 세금을 줄이기도 합니다.

The key thing to remember about tax efficiency is that tax-efficient asset placement matters. The same funds can produce hundreds of thousands of dollars more for your retirement if you place them in a tax efficient manner.
세금혜택상품은 자산의 배치가 중요합니다. 같은 펀드라도 이런 상품을 활용하면 수십만달러의 차이가 있으니까요.

마지막으로, 오늘 레슨을 정리하는 영상을 공유합니다.
좀더 자세한 레슨과 설명이 있어서 도움이 될 겁니다.

https://youtu.be/bLDJN-sbhuA

@출처 : http://www.bogleheads.org

주리남, 더 분발해서 내일 또 찾아뵐게요~
그럼, 오늘도 행복하세요~